Nasıl ülkedeki bankacılık sisteminin yapar: yapı, fonksiyon, geliştirme

bankacılık sistemi - tek bir mekanizma altında faaliyet kontrolü ve kredi kuruluşlarının bir dizi. Temel öğelerinden biri Rusya'nın Bankası (CBR) 'dir. "Bankalar ve Bankacılık Aktivite Üzerine" Kanun ile düzenlenmiştir, tüm yapının faaliyetleri.

türleri

bankacılık sisteminin özü, onun yaratılış amacı artı fonların birikimi ve yatırım yoluyla kar çıkarma içindedir. Bu işlem, birkaç düzeyde gerçekleştirilir.

sistemlerin Türleri:

• Çift taraflı;
• monobankovskaya;
• merkezi olmayan sistem.

Gelen gelişmiş ülkelerde, bir iki kademeli bir sistem. Bu Merkez Bankasının karşısında regülatör varlığı ile karakterize ve ikinci düzeyde ticari kredi kurumlarını itaat edilir. Ama istisnalar da var. Fransa'da, fonksiyon kontrolör Maliye Bakanlığı gerçekleştirir. kendisine bağlı Merkez Bankası da dahil olmak üzere, tüm bankalar bulunmaktadır. ABD'nin merkezi olmayan sistem, faaliyet gösterdiği temel işlevleri , Federal Rezerv Sistemi. Sovyetler Birliği döneminde monobankovskaya şemasını harekete geçti. Hadi bugün ülkenin nasıl bankacılık sistemine bakalım.

regülatör

Rusya Federasyonu Merkez Bankası tüzel kişi şeklinde oluşturulmuş, ancak tüzük yok ve vergi otoriteleri tarafından düzenlenmemiştir. Yeni banknot bırakmadan, geriye çeker para verebilir. rezervlerinin oluşumuna yöneliktir Kar kurumu fonlar bütçeye aktarılan. Gelir kaynakları:

• hisse senetlerinin temettü;
• kredi ve mevduat faiz geliri;
• değerli metallerin, kurumsal hakları, diğer menkul ve diğerleri ile faaliyet karı.

aktivitesi amaçları:

• bankacılık sisteminin organizasyonu;
• ulusal para sürdürülebilirliğini sağlama (satın alma gücü tabii ki);
• Verimli bir sistem kullanım sunar.

Araçlar:

• Merkez Bankası operasyonlarının oranları;
• rezerv gereksinimleri;
• refinansman;
• değişimi kontrolü;
• para büyüme yönelimi.

Yasa kapsamında, regülatör kayıtlı sermayesi ve diğer varlıklar, federal malıdır. Rusya'nın Bankası sadece onları atmayın. birbirlerinin yükümlülükler sorumlu Devlet ve Merkez Bankası.

Merkez Bankası üst organı - Yönetim Kurulu, kurumun yönünü belirler. Bir başkan ve Merkez Bankasının 12 üyeden oluşur. toprak düzenleyici dallarıdır Cumhuriyet Bankası, Kurulun izni olmadan garantileri, taahhütleri veremez.

: Bankalar iki büyük gruba ayrılır ticari kuruluşlar ve banka dışı kredi kuruluşları. İşte ilk seviye ülkedeki bankacılık sistemi inşa etmek nasıl.

ticari kuruluşlar

kredi kuruluşlarının varlığının amacı - kar elde etmektir. faaliyetlerde onlar regülatörden bir lisans almaları gerekir. Böyle kurumlar farklı mülkiyet biçimlerine oluşturulabilir: vb genel, özel belediye, ...

Bankalar aşağıdaki işlemleri gerçekleştirme hakkına sahiptir:

• bireyler ve tüzel kişilerin mevduat çekmeye;
• kendi adına kaynak tahsis;
• Üçüncü şahıslar adına ödeme yapmak için;
• toplama hizmetini yürütmek;
• elde edilmesi;
• açıp hesaplarını korumak;
• böylece garanti ve d. çıkarabilir.

Bankalar, birbirinden ödünç tekabül hesapları üzerinden hesaplamaları yapmak ve yasalara çelişmeyen işlemlerini de gerçekleştirebilmektedir. Dünya çapında Kredi kuruluşları hizmetlerin 200 türleri hakkında müşterilerimize sunmaya hazırız. Ticari, sınai, sigorta, tekel: Ama "Bankalar ve Bankacılık Aktivite Üzerine" Kanun dördü yasak koydu. İkincisinin altında rekabeti kısıtlayıcı amaçlı operasyonlarla gelir.

Bir kredi kurumunun kendisi krediler, mevduat, sözleşme süresi oranlarını değiştiremez. nakit para ve müşteri değeri üzerinde mahkeme yoluyla ele alınabilir. yürürlüğe giren temelinde - Penaltılar sadece executive belgeler ve müsadere temelinde yapılır mahkeme kararın.

Finansal Kuruluşlar

operasyonların belirli türdeki yapabilen bu kredi kurumları. Bunlar organizasyonunu içerir:

olağanüstü krediler •;

• değerleri depolamak;

• ipotekli mal satan.

Bugün ülkedeki bankacılık sisteminin nasıl oluşturulacağını sorusunu yanıtlayan biz üç seviyeden oluşur söyleyebiliriz. sigorta şirketleri, yatırım ve emeklilik fonları, diğer mali kurumlar dahil fonların yeniden dağıtım Merkez Bankası ve ticari kuruluşlarda ek olarak. İşte ülkedeki bankacılık sistemi inşa etmek nasıl.

faaliyet esasları

1. Gerçekten, mevcut kaynakların içinde çalışmak. kredi ve mevduat faiz geliri banka karlarının tek kaynağı ana ama değil. Enflasyonist bir ortamda, en karlı alan bir borsa ticaret olduğunu. Banka sermaye spekülasyonları teşvik etmektedir. Bu gibi durumlarda, planlama yükseltilmiş gerçek para olarak gerçekleştirilir.
2. performans için sorumluluk. sektörler arasında para dağıtma - ekonomide bankacılık sisteminin önemli görevi vardır. Kredi kuruluşları müşterilerine ve yatırım alanlarını seçmekte serbestsiniz. Ama bütün bankalar bir ceza empoze edilebilir kendi olanaklarıyla, üstlendikleri yükümlülükleri yerine.
3. piyasa koşullarında müşteri ilişkileri organizasyonu. kredi verilmesi, Banka likidite, karlılık ve risk göstergelerinin tarafından yönlendirilir.
4. faaliyetlerin düzenlenmesi dolaylı yöntemlerle sadece gerçekleştirdi. Devlet ve yasal eylemler performans temelini oluşturur, ancak şart ve faaliyetleri dikte edemez.

Bankacılık ve finans sistemi bugün

Son yıllarda, kredi kurumları açık olma eğilimindedirler. modern teknolojileri (banka ödeme sistemleri, kredi kartları, banka istemci-t. H.), kredilerin çeşitli türlerini tanıtmak. Fakat ekonomik açıdan Rusya'da sisteminin gelişimi düzeyi dünyanın gerisinde kalıyor.

Yatırım şirketlerin yapısında kredilerin küçük bir paya kaynak - 8-10% (Japonya -% 65, AB - 42-45%, ABD -% 40). banka hesapları% 25 Ruslar, ve plastik kart sadece% 10 kullanır. Batılı ülkelerde, 18 yaş üzerinde neredeyse nüfusun tamamı hesabı olan ve 1-2 kredi kartları.

Soru doygunluk bölgesi akut hizmetlerini kalır. Ana Rus bankacılık sistemi metropollerde yoğunlaşmıştır. Ülkenin can sadece kamu bankaları kuzey ve güney bölgelerinde ipotek veya araba kredisi almak için.

şöyle sisteminin geliştirilmesi düşük seviyede olmasının nedenleri şunlardır:

• Devlet bu sektöre çok dikkat etmez;
• ekonominin para kazanma düşük olması;
• bankacılık hizmetlerinin yetersiz altyapı;
• bankacılık sistemi dışında yürütülmektedir nakit ödemeler büyük bir kısmı;
• devletten yeterli koruma eksikliği.

"Bankopad 2015»

01.01.2016 tarihinden itibaren Ulusal Bankacılık Sistemi 681 kredi kurumu kapsamaktadır. kuruluşlara 947 Kayıtlı, ancak bunların 266 lisansını iptal. 2015 ile karşılaştırıldığında, banka sayısı 102 adet indirgendi. Analistler 2-3 yıl içinde bu rakamın 500'e düşecek tahmin ediyoruz.

Krize rağmen, 'temizlik' sektörün oranı düştü değildir. Geçen yıl sesin federal yasalara uyulmaması halinde "Ulaştırma" da lisansın bir yorum olmuştur. ödemeler DIA hacmi rekor 39000000000 ruble olarak tahmin ediliyor.

Rusya'da banka sayısı devlet ekonominin ihtiyaçlarını aşıyor. ülke eylemlerin yaklaşık% 96 en iyi 200 kurumlarında konsolide edilmiştir. küçük kuruluşların payı hala 481 varlıklarının 3,5% düşer. Sürece ekonomik durum iyileşmediği gibi, küçük bankalarda likidite ve standartlarının uygulanması ile ilgili sorunlar vardır. Seçenekler yalnızca iki adrese: varlıklarını satmak ya yeniden organize gitmeye.

Yatırımcılar bulmak zordur

isteyen bankalar, piyasada bir sürü kalmak. Hem de alıcılar olarak. Sorun, her iki tarafın görme maliyeti değişmesidir. yaptırımlar Batı yatırımcı sayısını girdikten sonra sürekli olarak azalıyor. Onlar şimdi Orta ve Uzak Doğu pazarlarında ortakları arıyoruz.

bankacılık sisteminin çalışması iyi 300 kurumların pahasına olabilir. esir yüzlerce sıralamasında dördüncü organizasyonu, işletmelerin sadece hizmet eder. edebi anlamda bunlar bankacılık faaliyetlerinde değildir.

2015 Sonuçlar

Tüm geçen yıl, bankaların karlılıklarını sürdürebilmek çalıştık. Ama bütün başarılı olamadın. Hatta piyasada büyük oyuncuların rekor kaybı göstermiştir. Sürece nüfus (dolar için ön değişim ruble) Tasarruf Bankası mevduat taşımak üzerinde düşündüğünü olarak, kredi kuruluşları likidite sorunları yaşıyor.

rublenin çöküşü ile bağlantılı olarak, kredi portföyü 2015, yedekler arasında ben çeyreği için% 0,7 oranında azalmıştır -% 7.6, kâr 6000000000 ruble toplam olarak gerçekleşti. Hayat koruyucu düzenleyici muafiyeti getirerek Merkez Bankası, attı. 10.4% - Sonuç olarak, regülatör payı nisan sonunda bankaların yükümlülükleri yüksek bir rekora ulaştı demektir. Kurum tercihli düzeni de yeniden yapılandırılan krediler karşılığı ayırmıştır.

desteğin ikinci önlem - 830 milyar ruble ile bankaların ek harf kullanımı. OFZ düzeni. etkinliği gerçekten sadece 2016-th sonunda değerlendirilebilir bu yüzden programın, sadece yılın ikinci yarısında kazandı. Ama infüzyon izin bankalar sermaye yeterlilik oranlarını muhafaza etmek ve birinci seviye rezervlerini doldurmak için. Destek için ödeme taahhüdü FOP maliyetini artırmak ve üç yıl boyunca temettü sınırlamak için değildi. % 10,9 ve 265 milyar ruble kar - CB eylemler,% 0,7 ile mevduat kredilerin payını artırmak yardımcı oldu.

2015 yılında başlıca sorunları

asıl sorun -% 8.9 olan geçen yılki büyüme ile karşılaştırıldığında% 12 oranında tüketici kredileri azaltarak. Sonuç olarak, sadece teminatsız krediler uzmanlaşmış bankaların bir grup kaydı. Bahis 6 büyük kurumlar perakende kredi% 10 ve kötü kredilerin% 20'sini oluşturmaktadır. Onların sorunu varlıkları göstergesi (% 15) sistemin (% 9) olarak ortalama 2 kat daha büyük olur. Bankaların pozisyonlarını geri yüklemek için evrensel hizmetlerinin sağlanması üzerinde odaklanılması gerekir.

Beklenmeyen bir engel borcun 250 milyar ruble biriktirdiği, aynı zamanda şirket "Transaero" çöküşü oldu. Onun sorunları ruble milyarlarca yapacak kredi kayıpları hava taşıyıcısının iflas durumunda omuzlarında yalan. Reel sektörün Varsayılan 2016 yılında beklenmektedir. ekonominin tüm sektörleri düşük talep muzdarip. 2016 yılında restorasyonu, neredeyse hiçbiri için umutlar.