Banka kredileri: tipleri ve koşullar

Şu anda, banka kredileri nüfus ve işletmeler için hem büyük alımlar için fon ortak kaynağı haline gelmiştir. Başlatılmayan kişinin kredi teklifleri ve kredi koşullarının çeşitli başa genellikle zordur.

Banka kredisi - belli bir süre sonra dönüşü koşulu ile bir ücret temelinde bir kredi kurumu kişi veya varlık fonlarının transferi.

banka kredileri türleri

Ekonomide, onun türlerin belirli kredilerin tek bir ayırım yoktur. En yaygın Aşağıdaki sınıflandırma işaretleri şunlardır:

• borç verme varlık (gerçek kişiler, tüzel kişiler);
• terimi, (kısa, orta, uzun vadeli, talep);
• randevu (tüketici, otomobil kredileri, yatırım, ipotek, ticari, sınai, zirai);
• onlar (güvenli, güvensiz) emniyete olup olmadığını;
• boyutu (küçük, orta, büyük);
• ödeme işlemi (program tarafından geri alınabilir çevrilemez bir miktarda);
• faiz oranları (sabit oranlı, dalgalı kur) tür.

Şu anda, banka kredi, Rusya bankacılık sistemi değişiyor: Kredi teklifleri ve onların koşullarının giderek artan sayıda daha çeşitli hale gelmektedir.

Daha sonra ayrıntılı olarak en yaygın bankacılık düşünün makalesinde nakit krediler bireyler ve ilgili parametreler kredi programları için.

tüketici kredileri

Tüketici - acil ihtiyaçları için banka kredileri, onun takdirine herhangi bir amaç harcayabileceğiniz vasıtadır. toplamı orta büyüklükte gerekirse Tüketici kredisi en iyi seçenek olabilir ve hız ve para elde etme kolaylığı çok önemlidir. İsteğe bağlı olarak, bir kredi alabilirsiniz banka kartı hesabı veya nakit. Ödeme nakit, ATM ve internet üzerinden mümkündür. Nakit ya hesabından transferi ile, kredi kartı kredi ödeme yapabilirsiniz.

Şartlar ve koşullar:

• İpotek kredisi: - 3 milyon bin 500 asgari miktarı, azami bin 15-50 arasında değişmektedir. kusursuz kredi geçmişi ve bordro müşterileri miktarı olan müşteriler için arttırılabilir.
• Faiz oranı bazı parametrelere bağlıdır ve farklı bankalarda büyük yayılmış bulunuyor.
• Terim: genellikle 5 yıla kadar bir süre için verilmiş fakat rehinli kredi veya pahalı belirli kategorileri için uzatılabilir. Örneğin, bir tüketici banka kredisi Sberbank gayrimenkul teminat ile 20 yıla sağlar.
• Gerekli: teminatsız veren muhtemel ipotek, teminat bireyler veya tüzel kişiler.
• Sınav süresi: 30 dakika ila birkaç gün.

avantajları:

• belgelerin küçük bir paket.
• Kredi başvuru değerlendirilmek üzere prosedürü basitleştirilmiş.
• Kısa vadeli karar vermek için.
• Hiçbir para harcama hedefi kontrolü.
• yandan para alma imkanı.

dezavantajları:

• ödünç Yüksek faiz oranları.
• Düşük limit kredi miktarı.
• Sonuç olarak, büyük bir aylık ödeme olarak Küçük kredisi son kullanma tarihi, ve.
• borçlu maksimum yaşı diğer krediler daha düşüktür.

kredi kartları

Şartlar ve koşullar:

• kredi miktarı: Kredi kartı azami miktarı 100-700.000 ruble olarak, genellikle düşüktür.
• Faiz oranı: 17.9 den% yılda% 79'a kadar değişen tüm kredilerin en yüksek oran.
• Terim: 3 yıl
• Güvenlik: gerekli değildir.
• Sınav süresi: 1 gün birkaç dakika.
• Ödemesiz dönem: Hayatta vade faiz uygulanacaktır yok sırasında 50-56 gün.
• Ek komisyonları: Komisyon genellikle nakit ve kart desteği sağlamaktadır. Örneğin, bir banka kartı, "Ev Kredi" "kullanımı ile Harita" 990 ruble yıllık maliyeti, ve kart "Faydalı alım" - ücretsiz.

avantajları:

• ödemesiz varlığı.
• Uygulamanın basit koordinasyonu.
• dikkate Minimum terimler.
• Asgari belgelerinin ayarlayın.
• para harcama üzerinde hiçbir denetim yoktur.
• kurye veya posta alma imkanı.

dezavantajları:

• Yüksek faiz oranları.
• geç ödeme için yüksek cezalar.
• ATM'den para çekilmesi için Komisyonu.
• Düşük kredi tutarı.
• Kart bakımı için yıllık ücret.

oto kredileri

Otomobil böyle bir satın alma için her zaman yeterli para acil ihtiyaç haline ancak değil. otomobil kredileri olarak anılacaktır araçların satın alınması için Banka kredileri.

Şartlar ve koşullar:

• kredi büyüklüğü: 1-5 milyon rublelik maksimum tutar.
• Faiz oranı: Yeni için yılda% 10 ve kullanılmış otomobiller için yılda% 20.
• Kredi terim: 5 yıla kadar, dönem büyük miktarda artırılabilir.
• Teminat: Satın alınan araç.
• Sınav süresi: 30 dakika ila birkaç gün.
• Aşağı ödeme: Genellikle% 10-25, ancak bazı bankalar programları sunan ve hiçbir peşinat.

avantajları:

• ödünç Düşük oranı.
• toplam tüketici kredisi daha büyüktür.
• Uygulamanın kısa terimler.

dezavantajları:

• Tüketici kredileri için daha fazla belgelerin paketi.
• Sonuç olarak, büyük bir aylık ödeme olarak Küçük kredi vadeli ve.
• ilk birikim gerekliliği.
• fonların harcama üzerinde kontrol aldı.

ipotek kredileri

emlak piyasası aktif insanlar daire satın almak ve evler inşa eğilimindedir büyüyor. mülkiyet satın almalar toplu bankanın katılımıyla oluşur. gayrimenkul satın almak için bir kredi - Sadece bunun için ve bir konut kredisi olduğunu.

Şartlar ve koşullar:

• İpotek kredisi: ipotek miktarı 100-300 bin 500 bin, 15 milyon ruble arasında değişmektedir.
• Faiz oranı: 10.5 den% yılda% 25 borç verme programına bağlı olarak. ipotek programlarında borç verme oranları bütün tipleri arasında en düşüktür.
• Terim: Farklı bankalarda 15 ila 30 yıl arasında değişmektedir.
• Teminat: edinilmiş veya mevcut konut rehin.
• Aşağı ödeme: konut bedelinin 10-25 den%.
• Sınav süresi: bir hafta bir ay.

avantajları:

• büyük miktarda tasarlama becerisi.
• Büyük kredi terim.
• Düşük faiz oranları
• Fırsat eş borçlulara çekmek için.

dezavantajları:

• Volumetrik belgeler.
• Uygulamanın uzun süreli göz.
• transferi gayrimenkul gereklidir.
• fonların hedeflenen kullanımının kontrolü.

kredi parametreleri

Eğer kredi ve kredi programının belirli bir tip tercih önce, o karlı olup olmadığını değerlendirmek ve ana parametrelerini analiz etmek gereklidir:

• Faiz oranı.
• itfa süreci.
• geri ödemenin programını görüntüle.
• ilgi hesaplamasına esas.
• Ek komisyonlar.
• İlgili maliyetler.

faiz oranı

faiz oranları yayılması aynı bankada bile kredi değişik programlarda oldukça dikkat çekicidir. banka kredileri faiz şunlardır en önemli olan birçok faktöre bağlıdır:

• müşteri sadakati. Kredi kuruluşları iyi kredi geçmişi olan emeklilik veya maaş pahasına onları almak müşterileri, hem de borçluları tercih ederim. Her zaman uygulanan bu kategorilerden için tercihli faiz oranları sunuyoruz.
• Zamanlama ve miktarı. Banka avantajlı ancak ilgi miktarı arttıkça azalır, büyük miktarda verir. Ve tersi - oranı daha yüksek, daha uzun süreli. Uzun şartlarda oranları en fazla beş puanlık zamanlarında daha yüksektir.
• işlem hızı. belgelerin asgari listesiyle Ekspres krediler banka için büyük bir risk, bu nedenle bu tür krediler bazen 2 kat daha pahalıdır.
• Nişan al. hedef borçlanma ile (örneğin, ipotek autocredits) oranı her zaman daha düşüktür. Tüketici kredileri tercihli faiz oranları ile programları hedefleyen bile içinde (örneğin, özel tarımın gelişmesi üzerine).
• sigorta Kullanılabilirlik. hayat sigortası veya iş kaybı varlığı birkaç puan oranını düşürmeye yardımcı olabilir.

Türleri geri ödeme planları

yıllık gelir ve farklılaştırılmış: ödeme koşulları derleme kullanılan parçalayarak iki yolu.

Grafik, tüm süre boyunca eşit miktarlarda bölünür, böylece ise o ödeme. Bu zamanlamanın tip şimdi en sık bankalar tarafından kullanılır. Bu tür bir grafiğin aylık ödeme nedenle, diferansiyel olarak, borçlu için çok külfetli değildir, ana ve ilgi konusu bir artan miktarı oluşur ve.

ayırt zaman çizelgesi içinde ana miktarının tüm süre boyunca eşit miktarlarda bölünür ve ilgili miktarı, zaman içinde azalır. Yukarıda parçalayarak bu yöntemle sözleşme ödemelerinin başında, ancak toplam fazla ödeme açısından daha karlı. tüm süre boyunca farklılaşmış bir takvim ilgi miktarı anapara az miktarda ilk geri ödenen kredi yıllık gelir daha düşüktür, ve ödeme çoğunlukla ilgidir.

ilgi temeli

banka kredileri Merkez Bankası Rusya'nın ilgi Yönetmelik uyarınca ödenmemiş bakiye tahakkuk, ancak bazı kredi başlangıç tutarı yayınladı faiz ödemeleri için temel olarak kredi anlaşmalarında etmektedir.

ilgi miktarı, her bir ana olgunlaşan azalacaktır İlk yöntem, doğal olarak, borçlu avantajlıdır.

bunlar, kredi başlangıç miktarından hesaplanır ikinci düzenlemede, ilgi, tüm olgunluk sırasında değişmez.

ek masraflar

kredi ödeme sürecinde varlığı kredi anlaşması imzalamadan önce açıklığa kavuşturmak için daha iyidir ek ücret varlığını, ortaya çıkarabilir.

Bankalar ipotek veya kredi uygulaması ve bunun servis ve geri ödeme hem ilgili çeşitli komisyonlar sağlarlar.

eşlik eden giderler

İlgili maliyetler elde etmek ve Kredinin geri farklı aşamalarında ortaya çıkabilir. inceleme ve kredi bu maliyetlerin kaydı sırasında genellikle teminat ile ilişkili. Örneğin, ipotek bir devlet ücreti ödemek zorunda olduğu için devlet kayıt düzenledi. trafik polisi vaadinde araçlar tescil faaliyetleri gözaltına zaman da konu damga vergisine. Bazı bankalar kredi uygulamasının acilen değerlendirmesini veya teminat değerlendirilmesi için komisyon sağlarlar. Bu maliyetler, elbette, kredi alıcı tarafından ödenir.

iş kaybı ve daha fazla kişisel, mülkiyet, Hull,: ilgili maliyetler sigorta düşünülebilir en pahalı öğelerden biri. Sigorta, kural olarak, her yıl yenilemek için gereklidir.

Rusya'nın ekonomisi zor bir dönemden geçmektedir olmasına rağmen, bankalar ve banka kredi talebinin nüfus kalmıştır. Kredi kuruluşları kredi programları çeşitli sunuyoruz ve koşullarını anlamış ve koşullar bunları kullanmak için avantajlı olabilir.