H1 - sermaye yeterlilik oranı. Oran N1: Değer

Bir yasal fonu oluşturmak üzere bir banka ihtiyacını yaratmak. Bu faaliyetlerin uygulanması için gerekli fonların miktarı bu. rublesi eşdeğeri 5 milyon Euro'luk bir hacme sahip Rus kanuna göre. sermayenin hacmine göre onun büyüme ve gelişme organizasyon imkanı tarafından kararlıdır. Bu amaçla sermaye yeterliliği özel bir oran vardır. Yani oran N1 olduğunu ve nasıl hesaplandığı, okumaya devam edin.

Banka sermayesi

Kendi ve ekleme araçlarının değerini içerir. Bu indeks, aşağıdaki formül ile hesaplanır:

IP = Tamam + DC, burada:

CC - bankanın sermaye,

Tamam - özkaynakların değeri,

DK - ek sermaye.

anonim şirket şeklinde bankalar için Ceza Kanununun oluşum Kaynaklar:

• Piyasada aslında çıkarılmış adi hisselerin nominal değeri;
• hisse senedi prim;
• nominal değeri imtiyazlı hisselerin, şartıyla kurucu belgeleri o menkul kıymet sahiplerine borç oluşmasını içermez eğer, temettü ödenmemesi olabileceğini şart;
• CB istek üzerine oluşturulan fonlar;
• denetçinin görüşüne göre teyit edilir cari yıl için kar;
• CC ve SC arasındaki fark, bankanın özkaynak tutarının yeniden düzenlenmesi azaltılırsa sonra.

LLC şeklinde UK bankaların Kaynak ödeme kurucu hisselerin olduğunu.

ekonomik standartlar

Merkez Bankası düzenli kredi kuruluşlarının kendi fonların miktarını gözden geçirmektedir. "Bankaların faaliyetlerini düzenleyen sırasına Üzerine" talimatları 1 numara belirtilen O olacaktır. Bunlardan en önemlisi - H1, sermaye yeterlilik oranı. Bu, bankanın nesosotosyatelnosti riskleri düzenler kayıpları karşılamak için gerekli özkaynakların asgari miktarını gösterir. H1 norm hesabı, aşağıdaki formüle işlemi gerçekleştirilir:

H1 = IC / (SUM (Au-Cri) + N + N 8807 8957 + PC + KPB + p + 10 8992 + RR x veya ...), Burada:

1. SK - bankanın sermaye;
2. Cree - Au inci varlığın risk oranı;
3. . P - hesaplarında satır numarası;
4. riskler:

• EOC - koşullu yükümlülükler için;
• Sığır - İleri işlemler;
• OP - işletme;
• PP - Piyasa;
• PC - artmış oranı.

H1 - sermaye yeterlilik oranı - bankalar için fazla 5 milyon Euro özkaynak hacmi ile% 10 olacaktır. CC küçükse, katsayı değeri% 11 ya da daha fazla olmalıdır.

Prosedür Basel Komitesi yeterlilik seviyesini takiben birinci ve ikinci seviye sermaye için ayrı ayrı hesaplanır. İlk hazine paylarının, miktarını hesaplar rezerv fonu ve gelir kaba yıllar. İkinci seviye sermaye kayıpları ve çeşitli melez menkul kapsayacak şekilde yeniden değerleme rezervleri dahil.

likidite göstergeleri

likit aktif oranı ve talep pasif miktarı tarafından belirlenir H2 oranı:

H2 = La / (Bc - 0.5 x TW1) olup, burada:

H2 - Hızlı oranı;

La - yüksek likiditeye varlıklar (nakit, kıymetli maden, döviz, nostro" dengesi, Merkez Bankası muhabir hesaplar üzerinde bakiyeleri, DİBS yatırımları);

Bc - talep hesapları dengesinin% 20;

TW1 - hesaplar öncesi gücü ile talep üzerine tüzel kişiler minimum agrega dengesi.

Hesaplanan değer H2% 15 ya da daha fazla olması gerekir.

Güncel likidite oranı:

H3 = La / (başlangıç - 0.5 x TW1)

burada:

Açık - talebin en fazla 30 gün vadeli mevduat: cari hesaplar ile ilgili dengeleri, "loro", mevduat ve mevduat; krediler, garantiler ve garantiler ve diğer yükümlülükler;

TW1 - hesaplar öncesi gücü ile en fazla bir ay boyunca talep üzerine tüzel kişiler minimum agrega dengesi.

katsayısı olmalıdır% 50'den daha az, hesaplanan bir değer.

Uzun vadeli likidite oranı 12 aydan uzun vadeler yükümlülükleri ve krediler göre hesaplanmıştır:

H4 = Cr / (IC + R + 0.5 x D):

Cr - ruble ve döviz bankalara krediler. Bu rakam aynı zamanda geçerlilik aynı dönemine garanti bankası% 50'sini dahil edilmelidir;

D - mevduat ve krediler aldı;

O - 1 yıla kadar vadeli hesaplarda asgari dengesinin toplamı.

Hesaplanan değer% 120 daha az olmalıdır.

Rehabilite bankalar H1 aracılığıyla güvenlik özelliklerini karşılamak için başarısız

Bu kredi kuruluşlarının mali analiz sonuçlarına göre gösterilmektedir. Özellikle, Şubat ayında "Mosoblbank", H1 norm uymak için başarısız oldu. katsayısı y kredi kuruluşu gerekli% 10,% 0 eşittir. kurum, aynı zamanda, temel ana sermaye ve uzun vadeli yoksun sıvı varlığı. "Finans İş Bankası" Daha iyi değil şeyler. Geçerli ücret 4.32% istenen değer aştı. Ayrıca, yeterliliği ve çekirdek sermayesi için temel standartlar ihlal edilmiştir. Üçüncü yeniden düzenleyen şirket - "INRES" - 15 gün - 19 gün, "BTA-Kazan" içinde Merkez Bankası gereklerini yerine vermedi. NB ise baz, sermaye, tavan ve kendi fonları ve diğer tüzel kişilere büyük kullanım "GÜVEN" yeterlilik oranları% 0 olarak gerçekleşti.

"Bimbank"

Bu organizasyon, geçen yılın sonbaharında yenileme "BÜYÜME" mali grup kredi aldı. Ama sorunlar sürecinde tüm katılımcılar için ortaya çıktı. Ocak ayı sonunda "Banka büyümesi", H1 normunu kırdı uzun vadeli varlıkların yeterli sayıda alınan ve tek müşteriye maruziyet düzeyini aşmadı. Ayrıca finans grubu bulunan Kredi kurumu "Sedir", Ocak ayının tüm operasyon için yeterli özkaynak değildi. Buna ek olarak, kurum büyük riskler teminat ve garantiler ve içeriden risklerin seviyelerinin sınırı aştı. Bimbanka de 12.01.15 de operasyon için sermaye yoktu. Ama daha sonra durum iyileşmiştir.

etkileri

H1 normunu ihlal etmiş diğer kuruluşların aşağıda sunulduğu gibidir: lisansı "Gemi yapımı", "Toros", "mali ve sınai" bankalar yoksun STK "Petersburg Yerleşim Merkezi",. mali kurtarma aşamadadır kredi kurumlarının, çeşitli önlemlerin etkisi geçerli değildir. oran N1 banka sermaye yeterliliği ihlal edildi Fakat "Messenger", sorular başladı. katsayısının değeri% 2'ye düşecektir Bankası kanunu lisansı çekebilirsiniz. raporlama yıl boyunca, bu teknik arızalar nedeniyle bankalar ile oldukça sık olur. Ama katsayı değeri artar sorunları düzeltmek sonra eğer Merkez Bankası mali rehabilitasyon planı isteyebilir veya yapıya kontrolünü girin. "Messenger", bu katsayı nedeniyle banka rezervlerine tahsisleri artırmak zorunda olmasından bir gün 9.19% düştü.

pazarda yeni lideri

Yasal olarak% 10 seviyesinde bankalar için H1 normunu kurdu. 2013'ten beri en büyük harfle "Tinkoff" oldu. katsayısının değeri daha sonra 15.8% ulaştı ve pazar eğilimine rağmen yüksek kalmıştır. Bu rakamın ilk çeyreğinde 15.22% 'e düşmüştür. 17.65% - "Russian Standard" yeni bir rekor belirledi. dizinin diğer kredi kurumları değeri düşük, "Ev Kredi" -% 13.9, "Rönesans" -% 12.89, "OTP" - 12.34%.

en fazla 2020 sürelerini uzatarak yeniden "Russian Standard" Eurobond, H1 üzerinde% 4 artarak 350 milyon $ tutarında ek sermaye aldı. Bir banka yatırımcılara 5 puanlık bir prim ödemeye İçin nominal bağların bir kupon için% 13 oranını artırmıştır. Bugüne kadar, "Rus Standardı" sermaye 64 milyar ruble olduğunu. Sonuç olarak, organizasyon daha büyük ölçüde ilişkili şirketlere ödünç ihale ile yükümlülükleri çekebilecek. Zararlar sermayenin ilk seviyesini kapsar. yeterliliği Düşük seviyede - 6.26%. Ama bu onun madun bağları içermez gerçeği ile açıklanabilir.

ilk çeyreğinde banka 6500000000 ruble kaybetti. 2014 sonuçlarına karı 1,4 milyar ruble olarak gerçekleşti. Eğer kayıpları azaltmak yoksa, ilk seviye basınç sermaye artırmak tlko. Yukarıdaki gösterge değerinde rynuke rakipleri ise: "Ev Kredi" - 8,42%, "Tinkoff" - 9.4%, "Doğu" - 6.74%.

Sberbank henüz piyasada öne istemiyor

Organizasyon 500 milyar avro tutarında Merkez Bankası'ndan subordinirovanyny kredi almıştır. Şu anda, figür Tier II sermaye parçası olarak listelenir. Buna 1.2 puanlık bir% 12 artış ile bu oran N1 dönüştürmek için ise Rakiplerle karşılaştırıldığında ve oranının piyasa değeri örgütün pozisyonda yüksek değildir. Ama hesaba Ukrayna'da makroekonomik durumu alarak sonuçların kabul edilebilir.

Sonuç

piyasanın başarılı işleyişi için bankanın özkaynak gereklidir. Onların hacmi yeterliliği düzenlemeleri tavsiyelerde kurulmalıdır. Merkez Bankası düzenli olarak bu katsayılar değerini inceler. hesaplanan oran% 2 seviyesine düşecek olursa, bir kredi kuruluşu lisansı iptal edebilir.