Mevduat sigortası: Sistemin katılımcıları, Rusya'da bankaların sicil ve geliştirme

Rusya Federasyonu 27 Aralık 2003 (Yasası) "Rusya Federasyonu bireysel mevduat sigorta Açık" yürürlüğe Federal Yasası girmiştir. mevduat sigorta sistemi (DIS) - sıkı çalışma, şiddetli tartışmanın Yaklaşık on yıl, tartışma Rus bankacılık sistemi mali mekanizma için yeni bir tane geliştirmek mümkündür. CER'lerdeki kökeni temeli geçen yüzyılın 30-ler dünya ekonomisinde bir kriz oldu. İlk defa aktivitenin bu formu ortaya çıktı bankacılık sektöründe 1933 yılında ABD. AB ülkelerinin bankalarda mevduat güvenilirliğini sağlamak devlet sisteminin varlığı, - Devletin finans sektörünün başarısının ön koşulu.

Rusya Federasyonu bankacılık sisteminin küresel mali uygulamaların fonunda mevduat açısından yeterince güvenilir görünüyordu. Bu durum önemli ölçüde bankacılık sektöründe serbest sermaye akını azalttı.

bir sistem geliştirin mevduat sigortası tüm bankacılık sistemi üzerinde dengeleyici bir etkisi için tasarlanmıştır. Yatırımcıların önemli bir kısmının tasarruflarını kaybetti 1998, olayları sonrasında bankalarda güven Rusya'da boşa çıkarmıştır. Bu ancak bankacılık sektöründe mevcut sermaye girişlerini olumsuz etkiye sahip olamazdı.

Bu yöneten bir düzenleyici çerçeve geliştirmeye istendiğinde zorunlu sigorta mevduat. Rus finansal sistem için birlikte devlet ile bankacılık topluluğu tarafından uygulanan en önemli programdır. bu ortak faaliyetin sonucu - bankacılık sektöründe bireylerin güvenini arttırır.

Amacı CER

Doğru maliye politikası uygulayarak, biz zorunlu mevduat sigortası sistemi tarafından belirlenen hedeflere ulaşmak edebilirsiniz:

• bankalarda güveni artırmak, böylece potansiyel yatırımcılar motive;
• Rus banka tasarruf sahiplerinin haklarını korumak;
• Bankacılık sektöründeki vatandaşların tasarruflarını çekmek için.

Hedeflerin hiçbiri bir öncelik olmadığını son derece önemlidir. Çünkü en kısa sürede bankacılık sektörünün hedeflere ulaşılmasında bir kayma olarak her zaman büyüme yatırımcılar için riskleri barındırmaktadır kriz belirtilerini saldırmaya başlarlar. tüm hedeflere ulaşmak için izin verir Baz, bankacılık finansal sistemin istikrarlı bir gelişmedir.

CER ilkeleri

temel ilkeler Rusya'da hangi mevduat sigorta sistemi üzerine kanun Kanunun 3. maddesi tarafından korunan.

açılış ve CER üyeleri olmaları gerekmektedir bireylerin hesaplarının bakımı için uygundur Rusya Federasyonu'nun tüm bankalar. mevduat sigorta sisteminin mutlaka katılan bankalar:

• Düzenli bir kümülatif fon dolgu sağlayan mevduat sigorta fonuna sigorta primleri havale. bankalara katkıların yanı görevlerini geç yerine getirilmesi cezaları uygulanır. cezaların toplamları da Fonu ikmal kaynağıdır.
• halka açık yerlerde kabinleri de bilgi yoluyla, CER sigorta ödemelerinin miktarını katılma müşterilerini bilgilendirmek için.
• Kurşun güncel bankanın kredi yükümlülüklerinin kayıt.
• Kanun öngördüğü diğer yükümlülükleri yerine getirmek.

mevduat Riskler maksimum bankalar müşterilerine karşı yükümlülüklerini yerine getirmek mümkün olmadığı durumlarda azaltılmalıdır.

CER faaliyetleri şeffaf olmalıdır. Bu DIS işleyişi hakkında potansiyel yatırımcılara bilgiye erişim anlamına gelir.

CER işleyiş ilkelerinin Sadece birkaç

Yukarıda noktalarından, biz Kanunu ek ilkeler türetebileceğimiz:

• sistemdeki katılımcılar Rusya Federasyonu'nun son derece maddi açıdan istikrarlı bankalar olmak için yeteneği var;
• Sigorta faydaları kısıtlayıcı;
• sigorta ödemelerinin azami hızı dikkate alınmalıdır.

tolerans ilkesi mali açıdan güçlü bankalar CER'lerdeki üyeleri yalnızca mali durumu yüksek talepleri karşılamak olan finans kurumları olabilir sağlayacaktır. Yani, mevcut bankaların düzenli ve baştan sona gözden Merkez Bankası tarafından bu amaçla yapılır. Test sırasında kurumun varlıkları, karlılık, yönetim düzeyi ve daha likiditesini değerlendirdi. Bu "sorun" bankalar ortadan kaldırır ve dışı finans riskini en aza indirmek.

mevduat sigorta sistemi - Sınırlı bir tazminat iadesinde bir mekanizma. Sigorta durumlarda (banka tarafından üstlendikleri yükümlülüklerine uyulmaması) içinde Kanunun 11 uyarınca yatırımcı hesabı tahakkuk eden faiz dikkate alınarak tasarlanan bankada tüm mevduatın% 100 miktarında ödeme bekleyebilirsiniz.

nakit mevduat ve tahakkuk eden faiz Dönüşü ruble olarak yürütülür. Yabancı para cinsinden mevduatlar sigortalı olayın anda Bankası Rusya'nın döviz kuruna çevrilir. Müşteri çeşitli bankalarda hesapları kaydıyla, tazminat her mali kurum için ayrı ayrı belirlenir. banka ile kredi anlaşmasının Durumu kredi tutarı için tazminat miktarını azaltmak için.

Dünyada mevduat sigortası ödemeleri 30 gün içinde yürütülmektedir. Daha uzun geri ödeme süresi paniğe yol ve CER'lerdeki güvenilirliğini azaltabilir inanılmaktadır.

mevduat sigorta sisteminin katılımcıları

atanan yükümlülükler paylaşan CER aşağıdaki üyeleri bağlı:

• Sigortalı - Sistem kayıt defterinde listelenen mevduat sigorta sisteminde bankalar. CER'lerdeki üye olmak hakkı Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından yayımlanan onun lisans, nakit mevduat açmak için nüfusun serbest fon çekmek için şartıyla her banka vardır. bankada ACB yerinde mevduat sigorta sistemi içinde Rusya Federasyonu bankanın katılımı hakkında bilgi alın.
• Yararlanıcı - mevduat, banka müşterilerinin sigorta yardımları talep hakkına sahiptir.
• Sigortacı - CER, yani Mevduatı Sigorta Ajansı (DIA) çalışmalarını izlemekten sorumlu olan bir cisim.
• Beden, taahhütlerini izlenmesi ile emanet Rusya'nın Bankası'dır.

Buna ek olarak, sistem aktif katılım, özellikle, CER çalışmasını kontrol etmek için, RF Hükümet olan alır.

Mevduatı Sigorta Ajansı

DIA mevduat sigorta sistemine sağlamada önemli bir rol oynar. Kanunun 15 Bölüm 2 Ajansın yetki listesini tanımlar:

• muhasebe ve bankacılık kuruluşlarının kayıt;
• sigorta primleri, kontrol ve fon güvenliği bakımından birikimi;
• istek ve onların meşru iddiaları yerine getirilmesini muhasebe mevduat;
• bankacılık kanun ve sorumluluk önlemlerinin uygulanması için ihtiyaç ihlalinden Rusya Merkez Bankası hitap;
• Mevcut fon yatırım;
• Yasası'nın öngördüğü şartlara ilişkin bankaların kontrolü;
• hesaplanması ve bankalar tarafından zorunlu katkıların ödeme için bir mekanizma belirleme.

SHS üyesi olmayan Katılımlar

Kanunun Madde 5 mevduat sigortası sisteminin dışında, bunların büyük bir bölümünü kapsadığını kurar:

• yurtdışında bulunan Rus bankalarının şube açıldı hesaplar;
• yatakları taşıyıcı;
• IP katkıları, avukatlar, iş yapma amacıyla açık noterler;
• güven bankaya transfer mevduat;
• Elektronik hesaplarda para;
• ayrılmamış metal hesapları.

Mevduat sigortası Kanun tarafından sağlanır ve özel bir anlaşmanın tamamlanmasına gerektirmez.

sigorta vakası

TCO mevduat sahiplerine tazminat ödenmesi dahil olmak üzere birçok olguyu kapsamaktadır:

• mali faaliyetlerini yürütmek hakkı veren bankacılık lisansının iptal;
• Bazı finansal işlemlerin üzerindeki kısıtlamaların Rusya Merkez Bankası getirilmesi.

Ajans tarafından alınan kayıt banka CER gelen içerme ve dışlama ile ilgili tüm kararlar.

mevduat hakları

ticari bankaların mevduat Yasası uyarınca haklara sahiptir:

• mevduat sigorta tazminat alma;
• DIA mevduat bakımından yükümlülüklerine banka tarafından uyumsuzluk davalar hakkında bilgi;
• DIS içinde bankanın katılımı hakkında tam bilgi almak.

mevduat sigorta sistemi Kanunun 12. maddesine uygun olarak sigorta ödemelerinin uygulanmasını düzenler. bankanın faaliyetlerinin askıya alınması ile ilgili bilgiler DIA web sitesinde "Rusya'nın Bankası Bülten" yayınlanır. sigortalı olayın tarihten itibaren ve iflas prosedürü sonunda, alacaklı iddialarını açma hakkını, geçici yönetiminin veya tasfiye ya yazılı başvuruda bulunur. Hemen o 3 gün boyunca ödeme yapmış ancak daha eski 14 gün sigortalı olayın tarihinden itibaren. mudi tazminat miktarının talebi üzerine nakden verilir veya belirtilen transfer banka hesabına.

Pozitif ve negatif CER

bankadaki mevduat güvenliğini sağlama sorunu - ülke ekonomisi açısından temel olumlu gelişme biri. Bu bankacılık sisteminde güven eksikliği onları sonsuza kaybetme korkusuyla yatırım yapmaya değil insanları teşvik sır değil. Bu hoş olmayan faktörünü ve mevduat sahiplerine garanti sağlamak için tasarlanmış bir federal yasa ortadan kaldırmak için.

mevduat sigorta sistemi - bu bankalarda güveni artırmaya yönelik önemli bir adımdır. CER önemli bir özelliği banka mevduat mudi özelliği değil, banka belirlenmesidir.

ilke ve sırayla, norm Hukuku dayanır, Mevduat Sigortası için Ajansı hedeflerinin gerçekleştirilmesini kontrol, sistem performansını düzenlemek için. Üstelik Ajansı adlı bağımsız finansal işlemler yapma hakkına sahip olacaktır güçlendirmek için.

Mevduat sigortası - Bir ses finansal sistemin önemli bir mekanizmadır. Ayrıca, bankalar kendileri CER katılımları ilgileniyor. bankanın başarılı operasyon yana iflas uyarı olmadan imkansızdır, hem de kamu fonlarının pahasına kriz zamanlarında desteğiyle onu sağlarlar.

Bugün maalesef Rusya Federasyonu yakındır mükemmel bir mevduat sigorta sistemi olarak kabul edilemez. Ayrıca iyileşme gerektirir. Uzmanlar bu idare ediyorum ek düzenlemeleri almalıdır ki:

• denetleyici otoritenin kararına rağmen bireysel bankalar mevduat korumak için izin Yargı kararları, bankanın faaliyetlerini askıya almak.
• böylece bireysel girişimciler, küçük yasal işletmeler, metalik mevduat ve dahil ederek "sigortalı" nesneler listesinin genişletilmesi.
• Mümkün olan maksimum geri ödeme kademeli bir artış. ekonominin büyüme açısından, vatandaşların yaşam standartlarının elbette artırmak ve yatakları. Böyle gerektiren bir durum ve mutlaka mevduat sahiplerinin güvenini gerektirecektir banka mevduatları, devlet garantileri büyümesi.
• üye bankadan değerlendirilen katkıları belirlemek için prosedür. Bugün katkıların düzeyini belirlemek için "sabit oran" kullanmıştır. Aynı zamanda tüm bankaların mevduat aynı oranda ödeme. Ancak, bankaların risk seviyeleri göz önüne alındığında, bu sistem adil değil.
• DIA rolünün arttırılması bankaların iflas önlemek ve zor mali durumların out onlara gerekli desteği sağlamak.

Böylece, mevduat sigorta sistemi gerekli değişiklikleri ve geliştirmeler yapılması amacıyla kapsamlı bir yaklaşım gerektirir. Ayrıca, bu çalışma mevduat sigorta sisteminin tüm katılımcılar tarafından ortaklaşa yürütüldü zorunludur.